「如果要彰顯保險最大價值，應該先理解客戶未來三、五年內目標，再依據他們希望實現的目標，規劃合適保險需求，」吾飛金融科技有限公司（WFLY）創辦人蔡宜哲說。
WFLY 是一站式保險智能管家平台，藉由智慧分析搭配顧問配對服務，讓客戶可以透過 App 線上諮詢、規劃保單；當確認需求後，再與專業保險業務員碰面簽約，事前完全不需要擔心推銷或人情壓力，後續也能直接用 App 管理保單。
不過，市場上類似平台也不少，WFLY 有什麼特色呢？相較於多數以「媒合」為主的平台，WFLY 希望藉著分析使用者與機器人的諮詢、對話內容，先探討他們的人生狀態、需求，提供他們保險規劃建議，之後才走到下一步：媒合。
當多數平台將「媒合」作為起點，WFLY 則讓媒合既是起點、更是人生的「中繼站」。透過更公開透明資訊，使用者可以在人生的中繼站稍作歇息，思考未來規劃和未來保險需求；業務員也能更專注於客戶經營和保險專業，彰顯保險「人生第二次機會」的核心價值。
▲WFLY 希望透過更公開透明資訊，彰顯保險「人生第二次機會」的核心價值。 資料來源：WFLY
被潑一身水，他看到「孤兒保單」困境
擔任過保險業務員的蔡宜哲，在菜鳥時期曾經被怒氣沖沖的客戶當場潑了一身水。
原來，這名客戶是前輩離職後轉手給蔡宜哲的客戶，但因為過去保險資訊較不公開透明、紙本管理也讓資訊彙整不易，當人生出現問題時，客戶聯絡不到當時簽約的業務員，也不知道如何向保險公司求助，因此錯失黃金救濟期。
雖然被無辜遷怒，但蔡宜哲看到當前市場結構下的「孤兒保單」困境，因此創立第三方保險智能管家平台 WFLY。除了服務一般大眾，他更希望藉由科技提供智慧管理系統，讓保險業務員能心無旁騖地專注於自身保險專業，不再有無家可歸的保單；並透過家庭保險管理，創造家人之間的連結性。
「我們希望讓大家重新思考，為什麼要買保險？」他認為，不管是「孤兒保單」或台灣常見的「人情保單」，都反映出因長期資訊封閉，使得大眾對保險的認知普遍不夠正確。事實上，保險的價值是藉由提供人生第二次選擇的機會，來達到守護家庭目的；但保險會隨著我們邁入不同人生階段、擁有不同責任，而產生不同需求。
「如果我們能建立對保險的正確認知，依據自己不同人生目標規劃合適保險內容，就不會迫於人情壓力而隨意簽約，或是在日後急需用錢時隨意解約。」蔡宜哲認為，當客戶知道自己為何而保，保險的價值才能在未來發揮功用。
▲WFLY 創辦人蔡宜哲曾經在菜鳥業務員時期被潑一身水，從中看到「孤兒保單」困境。 資料來源：癮科技攝
API 串接社群內容，讓保單評價公開透明
為了讓保險資訊公開透明，WFLY 在數據、資料應用加值上與資策會攜手合作。
隨著網路社群蓬勃發展，網路上與保險、保單的討論內容也愈來愈多。除了針對保單進行評價，也有公開清楚的價格資訊和新聞資料，更有不少使用者分享自身的保單處理經驗。
這些社群內容，是保險領域珍貴的輿情觀測，但卻多半四散各地、缺乏整合；因此資策會協助 WFLY 以 API 串接社群討論資料，除了能讓 WFLY 客戶一覽當前保險領域的關注議題，也能透過導入社群數據，讓客戶知道近期熱門保單內容，同時也讓保險業務員掌握當前使用者關心什麼、在意什麼。
不過，資策會和 WFLY 的數據應用合作不僅只有整合和串接，還包括自然語言文字分析。透過蒐集討論內容的文字數據並進行分析，可以針對不同保單內容進行正負情緒觀測，察覺當前社群對不同保單的正負面評價。
這樣的文字數據分析，不僅讓 WFLY 能事先過濾有爭議的合作業者，留下對保險業務員和一般民眾都有幫助的資訊；更能透過分析使用者與機器人的諮詢和對話內容，深入理解客戶的屬性和潛在情緒，藉由先探討他們的人生狀態、需求，提供他們保險規劃建議，之後才走到下一步：媒合。
「人們還是希望被傾聽、被在乎，保險與人們的未來規劃息息相關，因此業務員應該有溫度。」蔡宜哲認為，當數位化取代業務員的重複性工作、當輿情分析能大幅降低人為介入資訊的干擾，才能終結過往的孤兒保單或人情保單困境，讓保險價值極大化。
▲WFLY 希望用數位化取代業務員的重複性工作、用輿情分析大幅降低人為介入資訊的干擾，終結過往的孤兒保單或人情保單困境。 資料來源：WFLY
透過對話，探討客戶人生狀態和需求
WFLY 從初期的網頁版走到現今 App 版本上線，正是因為把「理解客戶當前狀態需求」放在第一位，從而獲得多數用戶信賴。
最初，WFLY 以網頁版向 300 個家庭測試，讓他們上傳保單進行保單健檢；雖然當時主要以人工模式處理，但因為他們提供公開、透明資訊，因此測試階段走完後，約有 100 個家庭之後直接在 WFLY 平台下保單，成交率高達三分之一。
在這些平均一家四口的100個家庭裡，每年平均保費約新台幣11.4萬，七成主要為35~45歲、有小孩的家庭，他們的小孩多半處於幼齡、學齡或國中階段。而剩下的三成，主要是50~60歲、屆退休年齡的中年族群。他們的小孩通常已經出社會工作，人生走到中繼站，並準備邁入不同階段，因此衍生不同的保險規劃需求。
走過這樣的測試階段後，WFLY 深刻感受到「理解客戶人生狀態」在保險領域是多麽重要的出發點，因此今年底參與美國最大的保險科技新創競賽（HARTFORD INSURTECH HUB），在全世界3200個新創團隊中獲選前22強。
從被潑一身水，再到如今踏上美國市場，WFLY 都希望透過「理解」，終結孤兒保單困境並扮演客戶人生路上的有力後盾。「當客戶線上諮詢時，我們希望透過思考這些提問背後所隱含的議題，來探討客戶的人生狀態和需求，」蔡宜哲說出對團隊的未來展望。
雖然他坦承，以當前技術發展來看，要達到這樣目標可能還有一段漫漫長路；然而，科技最終是希望達到更細膩、更人性，儘管現階段仍是想像，但 WFLY 希望在不久遠未來，能讓處於不同人生中繼站的客戶，透過對話理解他們，並用保險成為他們人生最有力的後盾。
▲保險，會隨著人生階段演變而產生不同需求，WFLY希望透過「理解」客戶當前人生狀態，成為他們最有力的人生後盾。 資料來源：WFLY
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