[凝視旅行] 新觀念：國外旅遊使用信用卡比現金更好？！

最近日幣兌台幣又回到一年來的相對低檔，愛往日本旅遊跑的背包客或自助旅人，難免癮頭又犯，隨著匯率起伏心旌搖擺。匯率低檔當然出國玩特別划算，不過很多人只知匯率低的好，卻任由跟不上時代的觀念，讓自己在出國消費支付時，白白損失手續費和匯差，相當可惜。

你有過在出國旅遊時兌換大量外幣，返國又不知該不該換回來的苦惱嗎？其實解決這個問題，使用信用卡消費會是個好主意。過去曾經有些老派觀念，認為「出國時若以信用卡消費容易被盜刷，因此人在國外最好都用現金，比較安全」，但這觀念實在早已落伍。為什麼呢？

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首先信用卡不管在國外或國內，都有可能被盜刷啊！說真的，盜刷與否和是否在本國並無絕對關聯，只是擔心出國被盜刷而因噎廢食的話，根本一開始就該認清自己的心理素質，不要使用信用卡才對。

出國使用信用卡與否，不應該是以「是否人在國外」作為判斷基準，而應該針對「在哪個國家」來決定是否使用。以日本來說，國民素質佳，且信用卡普及度、使用頻率各方面，都比台灣更成熟。若還以「出國刷卡容易被盜刷」來考量，並決定「出國就是要用現金才好」，實在有悖邏輯，不是嗎？但當然，若是前往第三世界國家消費時，就應該視場所決定是否使用信用卡，比如在一般街邊小店和機場，可信度就不一樣，使用信用卡與否，要懂得自己斟酌、判斷。

屏除被盜刷的疑慮後，剩下的問題就是國內特有的「海外消費手續費 1.5%」使得刷卡會比付現更貴，以及「結匯時間不定」帶來的隱藏風險而已。但這兩件事，其實都並非無解。
就海外消費手續費的部分來說，雖然大多數銀行都設定海外消費酌收 1.5% 手續費的規定，但像元大銀行鑽金卡、國泰世華銀行現金御璽卡、澳盛銀行現金回饋卡、中國信託商務卡、花旗銀行現金回饋無限卡、匯豐銀行現金回饋御璽卡等，都提供 1.5% 至 5% 不等的現金回饋。也就是說，發卡銀行以回饋現金額度的方式，將收到的手續費折讓給消費者，並藉此鼓勵使用者在海外多多消費，提升信用卡辦卡及使用率。（想辦張海外購物用的信用卡？先看本文的分析：海外刷卡信用卡三大陷阱總整理）
有了這樣的優惠機制，換算下來在海外刷卡不只不像傳統概念的「手續費很貴」，反而變成「海外刷卡內建打折」的遊戲規則，比用現金的消費方式更加划算。

至於結匯時間不定，這實在算不上信用卡的缺點。匯率本就時時刻刻漲跌不斷，出國前換外幣現金，回國時外幣卻貶值，不也是一次「虧了」嗎？如果要考慮匯率問題來決定使用現金或信用卡，應該要加入匯率漲跌趨勢判斷，而不是死腦筋地認為「結匯時間不定，所以會虧錢」。

選現金或信用卡只有一個原則：在台幣匯率往上升，前景看好的時候，使用信用卡消費，延遲結匯時間；在台幣貶值時，出國前先換購外幣現金，提早結匯，避免台幣貶值後才收到信用卡帳單，反而被貴到。依照這個原則來決定怎麼消費，就可以享樂不變，省多付少。不過換購外幣現金到底要換多少，始終是個惱人的議題。換得太多，回國時若需兌回台幣，又是一次損失，相較於此，信用卡結匯價格往往比同日的外幣現金匯價更優惠，所以我認為在國外（尤其是日本等法治國家），適合刷信用卡的情況下，直接刷信用卡，才是真正省錢的消費方式。

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